メルマガ読者のＫさんから、ご質問いただいております。
楽天カードのリボ払いの件です。
楽天カードにおいて、リボ払いの方が付与ポイントが多いのでリボの１回の枠を拡大したところ、支払い方法をリボ払いに切り替えたらその支払いが１回で支払っても手数料がかかると言われました。
これは楽天カードだけでしょうか？
大丈夫なカードと駄目なカード、知っていたら教えてください。
その続きとは、→→→continued on the ranking
ご質問ありがとうございます。
楽天カードは、最近リボ払いに関して力を入れていますね。
メールでいただいている通り、リボ払いに関してはポイント３倍になります。
■ リボ払いでポイント3倍！さらに毎週金曜日はポイント4倍のチャンス
■ 2007年11月30日（金）23:59まで
ご質問に回答させていただく前に、どうしてカード会社はリボ払いに限り、ポイント付与を大きくできるのか、についてです。
答えはかんたんで、リボ払いの場合は、手数料収入が見込めるからです。
まず、クレジットカードは１回払い・もしくは２回払いの場合は、利用者から手数料を取ることはできません。
楽天カードのホームページを参考に、リボ払いの支払額をシュミレーションします。
３万円のものを、毎月の支払い額が5,000円のリボ払いで購入した場合、
※ 手数料は前月の残高に対して月利1.09％（実質年率13.08％）を 乗じた額となります。
１ヶ月目 327円
２ヶ月目 272円
３ヶ月目 218円
４ヶ月目 163円
５ヶ月目 109円
６ヶ月目 54円
合計 1143円
上記は、手数料のみの計算ですので、月々の5000円の支払いに加えて請求をされます。
合計で３万円の買い物に対して、1143円の手数料を支払っている、ということは、3.8％ の手数料です。
これに対して、リボ払いにすることで得られるポイントは＋１％。
■ 「楽天カードの「楽らく払い」（リボ払い）でポイント3倍キャンペーン」
とリボ払いで３倍になるように錯覚させていますが、実際は、
通常ポイント １％
楽天カード １％
リボ払い １％
での合計３％です。
リボ払い分は、１％ですので、3.8％の手数料の割には損です。
基本的にリボ払いは、カード会社が余計に手数料を取れるので、その一部をユーザーにポイント還元させているだけです。
当たり前のことですが、カード会社が損してまで、ユーザーにポイント還元をするはずはありません。
まあ、ごく稀に、カード会社の商品設計ミスでそんなこともありますが・・・
大丈夫なカードと駄目なカード、知っていたら教えてください。
まず、基本的にすべてのカードがリボ払いで金利手数料を取られる、と考えて下さい。
一部のリボ専用カードなどが、手数料を取られずに利用することができる、ということです。
OMC Jiyu!da!カードは、リボ専用カードですが、
月々のリボ支払い額 ＝ 利用限度額 にして、実質１回払いでの利用が可能です。
また、エンタカード、ANA VISAカード マイペりぼ なども同様ですね。
なお、DCカード Jizileのように、リボの月々の支払いが５万円まで、というカードもあります。
ライフカード、P-oneカードなどは、リボにして、金利を余計に払うことで、その<リボ金利以上のポイントを得ることができました。
かなり前に調べたので、現行のレートではまだ未確認なんですが・・・
まあ、このようなカードはレアですので。
以前も述べましたが、ボクはリボは基本的にはしないんですけどね。
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